クレジットカード

アメリカ駐妻のクレジットカード|クレヒス無しOKのDiscover

駐妻クレジットカード

こんにちは、アメリカケンタッキー州で駐在妻をしているつきユカです。

あなたは、アメリカ発行のクレジットカードをお持ちですか?

  • 夫名義のカードを使っている
  • 家族カードを使っている

というあなた、せっかくのアメリカ生活がもったいない!!!

この記事では、「クレヒスって何?」の状態からSSN取得後4カ月でHiltonカードを獲得した駐妻つきユカが、お得なカードライフをわかりやすくお伝えします。

SSNの申請をまだしていない方は【SSNの申請方法】を参照ください。(別記事に飛びます)

機会損失をしたくない方は、ぜひこの記事を読んでみてください。

この記事はこんな方におすすめ

  • アメリカ生活を少しでもお得に過ごしたい方
  • アメリカ発行でご自身名義のクレジットカードを保有していない方
  • クレジットヒストリーを構築したい方
  • クレヒスって何?さっぱりな方

駐妻名義のクレジットカードって必要?

夫名義のカードでも不便はないんだけど?

ええ、そうです。

駐在員本人名義のカードを奥さんが使っていても、問題はなく不便もありません

でも、大きな機会損失をしているんです!

アメリカのクレジットカードは「色んな特典があってお得」と聞いたことはありませんか?

せっかくクレジットカードを持てる(※)のに持たないというのは

「お得なチャンスを自分から逃している」

ということなんです。

(※)SSNを取得できる資格がある方を差しています

私が保有している【AMEX Hilton Honors Card】を例として見てみましょう。

年会費無料なのに入会特典としてヒルトン系列で使える8万ポイントと1泊無料特典が付いています。

8万ポイントというのは、ヒルトンハワイアンビレッジや東京のヒルトンに無料で1泊できるポイントです。

年会費無料なのに、こんな特典があるなんて、持たない理由がないですよね!

関連記事
【必見】アメリカ駐在おすすめクレジットカード|アメックスヒルトン

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旅行に興味が無い方でも、アメリカには他にも魅力的なカードが多数あり、あなたの生活をお得にするカードがきっとあるはずです。

収入のない駐在妻もクレジットカードを持てる?

持てます

クレジットカードの審査では、本人ではなく「世帯収入」を見るので、駐在員ご本人に収入があれば問題ありません

作り方は、記事後半で説明しています。

駐在妻もクレジットカードを持つメリット

単純に駐在員本人だけがカードを持っている場合と比較して、入会特典や使用ボーナスを得る機会が2倍になります。

夫婦で同系列のカードを持つなら、互いに紹介し合えばリファーラルボーナスもゲットできます。

極端な話、「特典だけ利用してあとは放置」でも、持たないよりは断然お得になります。

家族カードは今すぐやめよう

読者の方の中には、駐在員本人が加入しているANA USAやJAL USAの家族カードを使っている方もいるかもしれません。

これは、1番もったいないので今すぐやめましょう

なぜもったいないのか、どうすればよいのかはこの後の記事を読むとわかります。

アメリカでクレジットカードを作るには?

早くクレジットカードでお得な生活がしたいという方、すみません、下準備無しにはできないんです。

駐妻に限らず駐在員本人も、アメリカでクレジットカードを日本と同じ感覚で作ることができません

それは、アメリカに来たばかりのあなたが「クレジットヒストリーが無い=まだアメリカで信用されていない」からです。

アメリカではクレジットカード申請時において、クレジットヒストリーから算出される『クレジットスコア』が重視されます

※用語についてはこの後すぐわかりやすく解説します

クレジットヒストリー、クレジットスコアとは?

クレジットヒストリー(略して「クレヒス」)は、個人情報や家賃・ローン・クレジットカードの契約や支払い状況などの「信用情報」です。

いわば、「その人に支払い能力があるか?」を確認するものです。

日本でもクレジットカードを申請した際には、信用機関で個人のクレヒスを見て審査されています。

アメリカでも同様に、クレジットカードの申請時にはクレヒスを確認されるわけですが、渡米したばかりの方には履歴が無いため「クレヒスなし=まだ信用できない」⇒「カードは発行できない」と結論づけられてしまうわけです。

クレジットスコアは、クレヒスを数値化したもので、個人のSSNに紐づいて管理されています

クレジットスコア算出の主な判断材料

  • 支払い遅延
  • カード上限に対する使用割合
  • 全てのカードの平均保有期間
  • クレジットカードの申請頻度

たいてい300~850点のスコアが付けられ、一般的なクレジットカードが承認されるには700点は必要と言われています。

クレジットヒストリー(クレヒス)を構築する方法

クレヒスの大切さがわかったところで、どうやって構築していくのかを説明します。

ステップは以下の通りです。

クレヒス構築ステップ

  • 審査の甘いクレジットカードを作る
  • カード上限額の20%くらいまで利用する
  • 支払い期限までに支払いを行う
  • 2&3を数ヶ月繰り返す

時間はかかりますが、シンプルです

つきユカ

審査の甘いクレジットカードを作る

クレヒスが無いとカードは作れないんじゃなかったっけ・・・?

クレヒスが無いと、ほとんどのクレジットカードは作ることができませんが、例外もあります。

それは、『クレヒスを今から構築する人のためのカード』です。

いくつか候補がありますが、私がおすすめするのは『Discover it® Chrome』です。

年会費無料、キャッシュバックボーナスが付いた優秀なカードです。

更にお得になる入会方法記事後半で詳しくお話します。

別の方法

別の方法として、駐在員のANA USAやJAL USAのSecondary会員になるという方法もあります

ANA USA・JAL USAは、SSNやクレヒスが無くても収入さえあれば入会できるカードで、ほとんどの駐在員が渡米時に申請しています

これに、Secondary会員として登録し、そのカードを使えばクレヒスを貯めることができます

※Secondary会員と家族カードは別物です。

注意

家族カードではクレヒスを貯めることはできません

Secondary会員は、SSN取得後に問い合わせフォームから申請可能です。

日本語で手続きできるのは嬉しいですが、ANA USA・JAL USAは年会費がかかるのにお得感がなく、賢い駐在員は早く退会したいもの。

しかし、退会したいタイミングに、家族カードでクレヒス構築中の奥さんがいると退会できません。

そのため当記事では、妻が最初から別のカードを作ることを推奨しています。

カード上限額の20%くらいまで利用する

クレジットカードには、使用上限金額が設定されています。

これは、日本で発行されたクレジットカードでも同じですね。

クレヒスを早く構築するには、上限金額の20%くらいまでしか使わないようにしましょう。

使い過ぎはクレヒスに悪影響を及ぼします

上限金額は、申請時のクレヒスや財務状況によっても異なります。

私のDiscover it® Chromeの上限は2000ドルなので、400ドルまでに収めるのが良いです。

ただ私の場合、毎月10%も使っていませんでしたが、4ヶ月でクレジットスコア720点になりました。

(少額に抑えたからといってクレヒスに良い影響を与えるわけではありません)

支払い期限までに支払いを行う

支払い期限までに必ず支払いを行いましょう。

期限に遅れると、「財務状況が悪く支払えなかった」と見なされ、クレジットスコアが下がります

必ずしも期限までに全額を支払う必要はありません。

設定されている「最低金額」だけは、必ず期限内に行いましょう。

気づいたときに都度払っても構いません。

忘れそうな方は、自動支払い(Auto Payment)を設定しておくと良いです。

私は自動で全額支払うように設定していました。

2&3を数ヶ月繰り返す

「お金を使いすぎず、期限通りにちゃんと支払った」という実績を数回残して信用を勝ち得る必要があります。

よって、2「カード上限額の20%くらいまで利用する」と3「支払い期限までに支払いを行う」を数ヶ月繰り返します。

数回繰り返すうちに、クレヒスが構築されていきます。

アメリカでは、個人でも簡単にクレジットスコアを確認することができます。

有名処でいうと、Credit Karmaが良いです。

最初は記録がありませんが、私の場合、4ヶ月目でスコアが付きました。

駐妻がクレヒス構築のために持ちたいカード『Discover it® Chrome』

discover

SSNを取得したばかりでクレヒスが無い方におすすめしたいのは、『Discover it® Chrome』です。

私はこのカードを4ヶ月使ってクレジットスコア720点となり、Hilton Honors American Express Cardをゲットしました。

Discover it® Chromeの特徴

年会費無料でキャッシュバックボーナスが付いているカードです。

審査が甘く、クレヒスが無い方でも入れます

特徴

  • 年会費無料
  • ガソリンスタンドやレストランを利用すると2%、他は1%のキャッシュバック
  • 紹介で入会すると100ドルもらえる(期間限定)

ちなみに、クレジットカードを解約するとクレジットスコアが下がります

上記で説明した「全てのカードの平均保有期間」を下げる要因になるからです)

しかし、年会費無料のカードなら急いで解約しなくて良いので、クレジットスコアを下げなくて済みますね。

Discover it® Chromeの申請方法

紹介リンクからアクセスし、情報を入力して次に進みます。

discover

まず、カードデザインを選択します。

25種類からお好きな物を選べます。

ちなみに私はガーベラです。(おそろい大歓迎)

Discover申請方法

このあと必要になるのは、以下情報です。

  • SSN
  • アメリカの電話番号
  • 住所
  • 世帯収入
  • 銀行口座番号
Discover申請方法

就労状況については、主婦の方なら「other」で良いかと思います。

Discover申請方法

収入は、世帯収入を記載すれば問題ありません。

銀行口座は、ご自身の名義でなくてもOKですが、今後のためにジョイントアカウントは持っておいた方がよいです。

>>アメリカの銀行でジョイントアカウントを作る方法

Discover申請方法

申請結果はその場で確認できます。

たいてい承認されるはずですが、まれにダメな場合もあるようです。

その時は、更に審査が緩いDiscover secured cardを申請してみてください。

ただし、100ドルのボーナスリワードはありません

カードは1~2週間程度で郵送で手元に届きますので、手順に沿ってアクティベートしてください。

紹介特典の100ドルをゲットする方法

条件は、紹介経由で入会して3ヶ月以内に100ドル使うだけです。

100ドル分のお買い物がタダになるんですね。

実は、100ドルのボーナスは期間限定オファーで、通常の50ドルに目減りする可能性があります

お得なうちにぜひどうぞ!

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Discover it® Chromeを申請する

※100ドルもらえるのは今だけ!

まとめ:クレジットカードでアメリカ生活を豊かに

この記事では、駐在妻がクレジットカードを持つメリットと、その方法を説明しました。

SSN取得後は、『Discover it® Chrome』を申請し、クレヒスを構築してください。

せっかくアメリカに住んでいるのだから、その特権を思う存分に生かしませんか?

クレヒス構築後に持ちたいカード>>ヒルトンカードの魅力

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※100ドルもらえるのは今だけ!

それではまたお会いしましょう! See ya!!

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