クレジットカード

【まとめ】アメリカおすすめクレジットカードランキング(駐在員・駐妻)

おすすめクレジットカードアメリカ

こんにちは、アメリカで駐在妻をしているつきユカです。

アメリカにしばらく住むなら、為替を気にせずに使えるアメリカ発行のクレジットカードを作りますよね。

一体どのカードを選べばいいの!?

実は、クレジット大国アメリカのカードの特典は、日本とは比べ物にならないほど優れています

この記事で紹介するカードなら、誰でも簡単に以下のことができちゃいます。

クレジットカードでできること

  • 超お得な入会ボーナスをゲットできる
  • 普段の買い物をお得になる
  • 貯めたマイルでお得な旅ができる
  • ホテルブランドの上級ステータスをゲットできる

この記事では、在米1年半で既に夫婦で10枚以上のカードを持ち、5000ドル分は得している筆者が、本当におすすめしたいカードをご紹介します。

この記事でわかること

  • アメリカ駐在員とその家族に人気なクレジットカード
  • あなたにピッタリなカード
  • アメリカでクレジットカードを作る際に注意したいこと

アメリカのおすすめクレジットカード

この記事では、以下の観点からおすすめクレジットカードを選定しています。

判断基準

  • 入会ボーナスが優れていること
  • 特典が年会費を大幅に上回るもの
  • 在米期間が短くても申請可能なもの

この記事で紹介するカードに限っては、年会費の元が取れるかどうかの心配は不要なので、安心してくださいね。

それでは、早速見てみましょう!

プロパーカードランキング

入会ボーナスがお得で、その後も継続しやすいプロパーカード(ポイント交換先の選択肢がたくさんあるカード)をご紹介します。

\ 迷ったらコレ /

アメックスゴールド

カードデザイン
  • 年会費 :250ドル
  • ブランド :AMEX
  • 外貨手数料 : 無料
項目と評価詳細
入会ボーナス
6万ポイント=ANA6万マイル相当
期間限定9万ポイントにアップ中
(ミニマムスペンド:3ヶ月以内に4000ドル)
ポイント還元先
ANAなど複数の航空会社、ホテル
amazonなど
主な特典
Uberとレストランの計年間240ドルクレジット
カードユーザー限定割引(不定期)
申請の通りやすさ
一般的な駐在員の世帯収入があれば問題なし
アメックスゴールド

おすすめポイント

  • ANAのポイント還元率が良い!
  • Uberとレストランのクレジットだけで年会費はほぼ回収できる

一時帰国の航空券代は会社負担ですが、このポイントを使って席をアップグレードしたいと思っています

つきユカ

Chase Sapphire Preferred

Preferred Card
カードデザイン
  • 年会費 :95ドル
  • ブランド : VISA
  • 外貨手数料 :無料
項目と評価詳細
入会ボーナス
6万ポイント=ハイアット6万ポイント相当
(ミニマムスペンド:3ヶ月以内に4000ドル)
ポイント還元先
ユナイテッドなど複数の航空会社、ホテル
主な特典
カードユーザー限定割引(不定期)
申請の通りやすさ
クレジットスコア740以上が望ましい
Chaseの口座を持っていると通りやすい(噂)
Chase Sapphire Preferred

おすすめポイント

  • ハイアットのポイント還元率が異常なほど良い!
  • カードユーザー限定割引に使いやすいお店(有名チェーン)がよく出る

入会ボーナスだけでハイアット系の高級ホテルに2~3泊できます

年会費が同じなのに、ハイアット専門カードよりもポイント効率が良い謎のカードです

つきユカ

アメックスプラチナム

アメックスプラチナム
カードデザイン
  • 年会費 :695ドル
  • ブランド :AMEX
  • 外貨手数料 :無料
項目と評価詳細
入会ボーナス
10万ポイント=ANA10万マイル相当
期間限定12.5万ポイントにアップ中
(ミニマムスペンド:6ヶ月以内に6000ドル)
ポイント還元先
ANAなど複数の航空会社、ホテル
アマゾンなど
主な特典
Uber年間200ドルクレジット
マリオット、ヒルトンでゴールドステータス
空港のラウンジアクセス
カードユーザー限定割引(不定期)
申請の通りやすさ
一般的な駐在員の世帯収入があれば問題なし
アメックスプラチナム

AMEX公式サイトへ

日頃から出張・旅行の機会があり、特典を十分に活用できる人にとっては最高1枚です

つきユカ

年会費無料カードランキング

年会費無料にも関わらず、お得な特典がたくさんあるカードをご紹介します。

Chase Freedom Unlimited

chase freedom unlimited
カードデザイン
  • 年会費 :無料
  • ブランド :VISA
  • 外貨手数料 :3%
項目と評価詳細
入会ボーナス
2万ポイント=200ドル相当
(ミニマムスペンド:3ヶ月以内に500ドル)
ポイント還元先
現金、ポータルサイト利用
主な特典
何を買っても1.5%〜5%のキャッシュバック
カードユーザーだけの限定割引(不定期)
申請の通りやすさ
クレジットスコア730以上が望ましい
Chaseの口座を持っていると通りやすい(噂)
Chase Freedom Unlimited

おすすめポイント

  • ポイントは現金でも受け取れる
  • 何を買ってもキャッシュバック対象になる

プロパーカードでご紹介した、Chase Sapphire Preferredとの併用がおすすめ!

理由は【詳細ページ】で説明しています

つきユカ

Amazon Rewards Visa Signature Card

Amazon Rewards Visa Signature Card
カードデザイン
  • 年会費 :無料
  • ブランド :VISA
  • 外貨手数料 :無料
項目と評価詳細
入会ボーナス
50~150ドル分のamazonギフトカード
(ミニマムスペンド:なし)
ポイント還元先
amazon、ギフトカードなど
主な特典
amazonとWhole Foodsで3%キャッシュバック
(プライム会員は5%)、その他1~2%
申請の通りやすさ
クレジットスコア730以上が望ましい
Amazon Rewards Visa Signature Card

おすすめポイント

  • ミニマムスペンド無しですぐにギフトカードがもらえる

amazon公式サイトへ

プライム会員料金は別で支払いが必要ですが、amazonやWhole Foodsのヘビーユーザーなら持っていて損はない1枚です

つきユカ

Hilton Honors American Express Card

AMEX Hilton Honors Card
カードデザイン
  • 年会費 :無料
  • ブランド :AMEX
  • 外貨手数料 :無料
項目と評価詳細
入会ボーナス
8万ポイント
(ミニマムスペンド:3ヶ月以内に1000ドル)
ポイント還元先
ヒルトングループのホテル宿泊
主な特典
ヒルトンシルバーステータス付与
ヒルトン宿泊時ボーナスポイント7倍
申請の通りやすさ
クレヒスを持っていればOK
Hilton Honors American Express Card

おすすめポイント

  • 年会費無料でも、高級ホテルに無料宿泊できるだけのポイントがもらえる

入会ボーナスは、無料カードの中で1番です

しかし、せっかくアメリカに住んでいるなら、次に紹介する上級カードを手に入れる方が将来的にお得です

つきユカ

旅行系おすすめカードランキング

Hilton Honors American Express Surpass® Card

Hilton Honors American Express Surpass® Card
カードデザイン
  • 年会費 :95ドル
  • ブランド :AMEX
  • 外貨手数料 :無料
項目と評価詳細
入会ボーナス
13万ポイント
(ミニマムスペンド:3ヶ月以内に2000ドル)
ポイント還元先
ヒルトン系のホテル宿泊(全世界)
主な特典
ヒルトンゴールドステータス付与
ヒルトン系宿泊時ボーナスポイント12倍
申請の通りやすさ
一般的な駐在員の世帯収入があれば問題なし
Hilton Honors American Express Surpass® Card

おすすめポイント

  • すぐにゴールドステータスが手に入る=朝食が無料(アメリカ国外)もしくは大幅割引(アメリカ内)
  • うまく使えば、3~5泊で1泊無料になるペースでポイントが貯まる

ヒルトン系のカードはポイントが貯まりやすいので、旅行のホテル代を浮かせたい人にはイチオシです。

つきユカ

Delta SkyMiles® Gold Business American Express Card

Delta SkyMiles® Gold Business American Express Card
カードデザイン
  • 年会費 :99ドル(初年度無料)
  • ブランド :AMEX
  • 外貨手数料 :無料
項目と評価詳細
入会ボーナス
5万マイル
(ミニマムスペンド:3ヶ月以内に2000ドル)
ポイント還元先
デルタ航空の航空券
主な特典
預け荷物1つ無料(通常30ドル)
1ドルにつき2マイル(デルタ利用時)
その他1ドルにつき1マイル
申請の通りやすさ
一般的な駐在員の世帯収入があれば問題なし
Delta SkyMiles® Gold Business American Express Card

おすすめポイント

  • 初年度無料で特典が使える

このカードだけではステータスはゲットできませんが、デルタの上級ステータスは空席があればアップグレードしてもらえるので、デルタをメインに使うのはおすすめですよ!

つきユカ

Marriott Bonvoy Business™ American Express® Card

Marriott Bonvoy Business™ American Express® Card
カードデザイン
  • 年会費 :125ドル
  • ブランド :AMEX
  • 外貨手数料 :無料
項目と評価詳細
入会ボーナス
7.5万ポイント
期間限定12.5万ポイントにアップ中!
(ミニマムスペンド:3ヶ月以内に5000ドル)
ポイント還元先
マリオット系のホテル宿泊(全世界)
主な特典
マリオットゴールドステータス付与
マリオット系宿泊時のボーナスポイント6倍
申請の通りやすさ
一般的な駐在員の世帯収入があれば問題なし
Marriott Bonvoy Business™ American Express® Card

マリオットはポイントが貯まりにくいので、ポイントを貯めたい人はカードを持って少しでも優位に進めましょう

マリオットのカードはChaseからも出ていますが、クレジット戦略的にはAMEXビジネスがベストです

つきユカ

Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® Card

カードデザイン
  • 年会費 :650ドル
  • ブランド :AMEX
  • 外貨手数料 :無料
項目と評価詳細
入会ボーナス
150,000マリオットポイント
ポイント還元先
マリオット系のホテル宿泊(全世界)
主な特典
マリオットプラチナムステータス付与
マリオット系宿泊時ボーナスポイント6倍
申請の通りやすさ
一般的な駐在員の世帯収入があれば問題なし
Amazon Rewards Visa Signature Card

おすすめポイント

  • カードを保有するだけでマリオットのプラチナムステータス(朝食無料)を手に入れられる唯一のカード

AMEX公式サイトへ

22年9月に特典が新しくなったカードで、注目されています

つきユカ

Hilton Honors American Express Aspire Card

Hilton Honors American Express Aspire Card
カードデザイン
  • 年会費 :450ドル
  • ブランド :AMEX
  • 外貨手数料 :無料
項目と評価詳細
入会ボーナス
15万ポイント
(ミニマムスペンド:3ヶ月以内に4000ドル)
ポイント還元先
ヒルトン系のホテル宿泊(全世界)
主な特典
ヒルトンダイヤモンドステータス付与
ヒルトン系宿泊時ボーナスポイント14倍
申請の通りやすさ
一般的な駐在員の世帯収入があれば問題なし
Hilton Honors American Express Aspire Card

ヒルトン最高峰のダイヤモンドステータスを一気に手に入れられるカード!(通常は42泊で達成)

アメリカでしか手に入らない限定カードです

つきユカ

マリオットとヒルトンのどちらで上級ステータスを獲得すべきか悩む場合は、【アメリカ駐在】マリオットとヒルトン上級会員になるならどっち?|ホテルチェーン比較をご覧ください。

クレジットカード申請のステップ

日本からの駐在・留学家族がアメリカでクレジットカードを入手するには、以下のステップが必ず必要です。

必要ステップ

「初期カード」と表現したのは、クレジットスコアがなくても申請できるカードのことです。

ANA USAやUSA JALのカードを使っている人が大半だと思います。

これらのカードは、SSNがまだ取得できていなくても申請できるありがたいカードです。

しかし、年会費がかかる上ポイント還元率も悪いので、長く所有する理由がありません

クレヒス(クレジットスコア)が構築できて無事他のカードを手に入れたら、感謝して解約しましょう。

また、駐在妻に多いのがこのカードの家族カードを持っている人です。

これは本人のクレヒスが全く貯まらずもったいない

クレヒスが無くても申し込める、年会費無料のキャッシュバックカードDiscover card」がおすすめです。

SSNがあれば申し込み可能です。

詳細記事アメリカ駐妻のクレジットカード|クレヒス無しOKのDiscover

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初期カードを3〜4ヶ月使い、期限内に支払いをしっかりしていれば、クレジットスコアが貯まるので、お好きなカードを申し込みましょう。

カードによって難易度は異なりますが、AMEXならクレジットスコアが720程度あれば承認されるでしょう。

クレジットスコアを確認するには

クレジットスコアは、Credit Karmaという大手サイトで簡単に確認できます

1枚目のカードを手に入れたら登録しておきましょう(登録無料)

クレジットカード申請のコツ、ルール

クレジットカードのメリットを最大限に活かすために、知っておくべきことが3つあります。

ポイント

  • 申請する収入は、本人ではなく世帯収入
  • AMEXの審査は甘く、Chaseは厳しい
  • クレジットスコアに影響する行動を知っておく

申請する収入は、本人ではなく世帯収入

専業主婦の私はカードの申請はできないよね?

カードの発行は「世帯収入」で申請するので、本人に収入がなくても大丈夫です!

遠慮するのは勿体無いですよ!

つきユカ

帯同している駐在妻さんの中には、「自分は働いていないからカード申請ができない」と思っている方も多いようです。

しかし、カードは世帯収入で申請するため、問題ありません。

夫婦2人でそれぞれカードを持つと、よりポイントが貯まりやすく、選択の幅が増えますよ。

クレジットスコアに影響する行動を知っておく

クレジットスコアは、毎月期日までに支払いをし、1枚のカードを長く持つことで自然と増えていきます。

以下の行為でクレジットスコアは下がります。

スコアを下げる原因

  • 期日に最低金額を払わない
  • カード上限に対して多額の支出をする
  • 新しいカードを申請する(結果に関わらない)
  • カードを解約する

期日に最低金額を払わない

「払えないから払わない」ではなく、単なる「払い忘れ」が多いです。

気づいた時に手動で払うか、自動引き落としを設定しておきましょう。

カード上限に対して多額の支出をする

カード上限に対して、20%がベストと言われています。

複数のカードを使い分けるなどして、1枚に負担がかかりすぎないようにしましょう。

新しいカードを申請する(結果に関わらない)

新しいカードの申請をすると、たとえ結果が却下だったとしても翌日以降にクレジットスコアが下がります

クレジットスコアが低いのに、難易度が高いカードの申請をするなど、無謀な挑戦は避けるべきです。

ただし、同じ日であれば却下されたクレジットスコアはまだ反映されないため、1日に複数枚申請するのは戦略的と言えます。

カードを解約する

クレジットスコアを構成している要素の1つに「全てのカードの平均保有期間」があるため、カードを解約するとスコアが下がります。

別の言い方をすると、初期に申請したカードを解約せずにずっと持っていれば、スコアは下がりにくくなります

年会費が負担になり早急に解約してしまうようなカードは、作らない方がいいかもしれません

赴任期間が短く、クレジットスコアが下がってもあまり問題ないという場合は、解約に関する失点は深く考えなくても良いかもしれません。

つきユカ

AMEXの審査は甘く、Chaseは厳しい

アメリカのAMEXの審査は、緩いことで有名です。

それに対して、Chaseはかなり厳しいです。

同じ日に申し込んでも、AMEXは即承認、Chaseは即却下でした。

また、Chaseのカードを手に入れるにあたって、「5/24ルール」という絶対に知っておくべきルールがあります。

5/24ルール=24ヶ月(2年)の間で、持てるカードは5枚まで(Chase以外も含む、ビジネスカードは含まない)

以下の図を見てください。

この例で、Chaseに審査を挑む土俵に立てるのはAさんとDさんだけです。

Chase5/24ルール

Chaseのカードを申請した時点から遡って2年以内に、既に5枚以上のカードを持っていれば、即アウトになります。

これは、他のAMEXのカードや途中解約したカードも含みます。

ただし、ビジネスカードは枚数に含まれません。

先ほど、おすすめカードでビジネスカードをご紹介したのは、この理由です。

パーソナルカードと特典が変わらないのであれば、わざわざ5枚の枠を使わなくとも、ビジネスカードを申請すればいいんです。

(我が家も夫名義で2枚ビジネスカードを保有しています)

まとめ:自分に合ったクレジットカードでアメリカ生活をよりお得に!

この記事では、アメリカ生活でおすすめのクレジットカードと、カードを作る際の注意点を説明してきました。

最後に、もう一度おすすめのランキングを掲載します。

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アメリカでは、カードをうまく使いこなせば、ほぼ無料で旅行ができます!

あなたのアメリカ生活が、より充実したものになりますように。

それでは、またお会いしましょう! See ya!!

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