アメリカおすすめクレジットカード｜年会費無料Chase Freedom Unlimited/Flexの違い・特典・審査

アメリカのクレジットカードは種類が多すぎて、混乱していませんか？

無料であっても特典が付いているカードがありますが、その中でも自信を持ってオススメできるカードを紹介します。

クレヒスを構築してこれから次のカードへステップアップしたい人へもオススメです。

在米1年半にして合計10枚のクレジットカードを持ち、比較検討してきた駐在員夫婦が、カードの魅力や申請のポイントを解説します。

この記事を読めば、限られた駐在期間でもお得なアメリカ生活が送れますよ。

おすすめの無料カード｜Chase Freedom Unlimited

カードスペック

Chase Freedom Unlimitedは全米NO.1銀行のChaseが発行する、キャッシュバックカードです。

どこで買い物をしても、最低1.5%がキャッシュバックされます。

オファーの数はだんだん増えていきます。

Chase Freedomのポイントの貯め方

ここでは、Chase Freedomの基本的な使い方を説明します。

どこで何を買っても最低1.5%のキャッシュバックがあるので、深く考えずに使っていくのもOKです。

ここでは、より効率的にポイントを稼ぐ方法をご紹介します。

②、③はChaseのマイページから行う、オンラインショッピングです。

日常生活で使う（1.5~5%）

お店のカテゴリーによってキャッシュバック率が異なり、1.5％～5%となっています。

先述の通り、どんな買い物でも最低1.5％はキャッシュバックされます。

Chase Travelで使う（5%）

Chase Travelはカードユーザー限定の、エクスペディアのような旅行サイトです。

Chase Travel経由での買い物は、全て５％キャッシュバック対象です。

Marriott,Hyattなど各チェーンのポイントは入りませんが、公式ページよりも安いことがあるので要チェックです。

Chaseポータル経由でオンラインショッピングする（1~15%）

いわゆる「キャッシュバックサイト」を使う時と同じ要領です。

オンラインで買い物をしたい時に、Chaseポータルからリンクに飛んで通常通り買い物するだけです。

ちなみに、Chaseポイントの価値は、

【基本価値】1ポイント＝1セント（100ポイント＝1ドル）

ですが、ポイントの使い道によってはその価値が倍増するので、キャッシュバック率が同じなら、Chaseのポータルを使うことをおすすめします。

類似カードのご紹介

大変よく似た、Chase Freedom Flex（年会費無料）というカードがあります。

Unlimitedとの違いは２点だけで、使い方は同じです。

	年会費無料 VISA	Chase Freedom Flex 年会費無料 MasterCard
Chase Travel	5％	5％
Chase Travel以外の旅行関連	1.5%	1%
レストラン	3％	3％
ドラッグストア	3％	3％
ガソリン(初年度)	5％	5％
その他	1.5%	1%
期間限定ボーナス		５％ ３カ月ごとに グローサリー、ガソリン、アマゾン などからランダムに設定される

ポイントを使う

さて、いよいよ貯めたポイントを使う時です。

貯めたポイントは、現金で受け取ったり、Chaseのポータルサイトで買い物に使ったりできます。

※ポイントの有効期限は無いので、カードメンバーである限り貯め続けることができます。

使い方によって還元率が異なるので気をつけましょう。

見ての通り、一見便利な「④Amazon,PayPalの支払いに利用」は還元率が悪いのでおすすめしません。

Amazonで使いたい場合は、一度ギフトカードに変換するステップを踏むことで1ポイント＝1セントの価値になります。

Amazonの他にも、Chaseポータルサイトでは全部で175店を扱っており、期間限定のセールもしています。

さて、ここでご紹介したい裏技が１つあります。

ポイントを親カードに移行して使う

ご紹介した通り、基本は「1ポイント＝１セント」の価値で、お得なギフトカードを見つけたとしても1.2セントほどに上がるだけです。

しかし、裏技「親カードにポイントを移行する」を使えば、その価値は何倍にもなります。

Chaseの他の親カードとの併用でお得

貯めたポイントの使い道として、「親カードにポイントを移行する」裏技があると説明しました。

親カードとは？Chase Freedom Unlimitedとの違い

親カードというのは、同じChaseから発行されているプロパーカードを指します。

全部で３種類あります。

カードの親子関係は、同一住所に住んでいる１人に限られます
→同一人物が２枚カードを持つ必要はなく、夫婦でそれぞれが持てばOK

親カードもカード利用でポイントが貯まるカードですが、Chase Freedom Unlimitedと大きく違う特徴が２点あります。

Chaseポータル利用時、ポイントが25~50%増になる

Chaseポータルで買い物をする際、Chase Freedomで貯めたポイントをそのまま使おうとすると、

基本、１ポイント＝１セント

しかし、親カードChase Sapphire Preferredだと、ポイント価値は25％アップされるので、

Chase Freedomで貯めたポイントを親カードに移行して使うと、1ポイント＝1.25セント

となり、より高額なものが手に入ります。

Chaseポイントを還元先パートナーの独自ポイントに変換できる

もう１つの特徴として、親カードではChaseポイントを還元先パートナーの独自ポイントに変換できます。

還元先はホテルチェーンや航空会社など旅行系で複数社あります。

ここで、ホテルチェーンの１つHyatt（ハイアット）を例にとってみます

Chase TravelからHyattの予約をしても、安く済むことはありますが、Hyatt独自のポイントや宿泊数は貯まりません。

一方で、親カードならChaseポイントを１：１でHyattポイントに交換でき、Hyattの公式サイトからポイント予約しても宿泊数もカウントされます。

１Chaseポイント＝１セントでしたが、１Hyattポイントは１セントではありません。

以下は、ハイアットの予約サイトです。

１Hyattポイント＝20~30セントほどの価値ということがわかりますね。

Chase Freedomで貯めた１セントの価値のポイントが、親カードに移行することで、20〜30倍の価値になる！

親カードは有料カードのため、他にもたくさんの特典があります。

アメリカ駐在おすすめクレジットカード｜Chase Sapphire Preferredの特典・入会審査ルール(条件)で詳しく説明しています。

親カードとの使い分け

と思われた方もいるでしょう。

わざわざ2枚カードを作ってポイントを移行する理由は２つです。

実際に、3枚のカードを比較してみましょう。

※Chaseのビジネスカードは駐在員には作るのが難しいので、ここでは比較対象外とします。

	Freedom Unlimited 年会費無料	Sapphire Preferred 年会費95ドル	Sapphire Reserve 年会費550ドル
Chase Travel （ホテル）	5％	5％	10％
Chase Travel (フライト)	5％	5％	5％
Chase Travel以外 の旅行関連	1.5%	2％	3%
レストラン	3％	3％	3％
ドラッグストア	3％	1％	1％
ガソリン(初年度)	5％	1％	1％
その他	1.5%	1%	1％
Chaseポータル 使用時のボーナス		25％アップ	50％アップ

ご覧の通り、ガソリンやドラッグストア、その他の買い物は年会費無料のChase Freedomの方が獲得ポイントが大きくなります。

普段使いにはChase Freedomを使用し、貯めたポイントを親カードで使えば良いんです。

また、親カードの３種はChase Freedomよりも申請が厳しく、我が家でも４回目の申請でやっとゲットしました。

４度もトライするには数ヶ月かかります。

最初にハードルを下げてChase Freedomを取得しポイントを貯めながら親カードの取得を目指す方が、何度も失敗してその間ポイント還元の低いカードを使い続けるよりも効率が良いですよね。

Chase Freedom Unlimitedの審査に通るコツ

Chaseのクレジットカード審査【5/24ルール】

Chase Freedomを申請するにあたり、「Chase 5/24ルール」に注意しましょう。

簡単にいうと、「24か月でカード発行は5枚まで」というルールです。

(ビジネスカードは対象外)

Chase発行のカードに限定された話ではなく、AMEXや他の地銀など全てが対象です！

承認された時の条件・クレジットスコア

先程触れた5/24ルールはあくまでも最低条件で、Chaseはクレジットカード発行に対してかなり厳しいです。

私もクレヒス構築後、初めて申請した時には、即却下されました。

対照的に、直後に申し込んだヒルトンカード（AMEX）は即承認でした。

２度申請した際の私のステータスは、以下の通りです。

先述の通り、このステータスでもAMEXのヒルトンカードは即承認されました。

2回目に申請された時には、即承認されたので、もう少しスペックが低くても承認されたかもしれません。

Chaseの銀行口座を持っていると審査に有利

明確にルールが公表されているわけではありませんが、他の方の情報も参考にすると、Chaseはカード以外の取引履歴含め、その関係性を重要視しています。

よって、ChaseのChecking口座は開設しておくことをおすすめします。

詳細は、Chase銀行で口座開設するメリット３つ｜アメリカ駐在者におすすめで紹介しています。

Chaseのクレジットカード申請戦略

この記事でお伝えしてきた通り、Chaseのクレジットカードを攻略する上で大事なポイントが３点あります。

以上を踏まえて、以下のような使い方・申請をするのはいかがでしょうか？

他にも狙っているカードがある人は、次のように申請しましょう。

カードの申請をすると、審査結果に関わらずクレジットスコアが翌日以降に下がります。

つまり、当日は変わらないので、クレジットスコアが高いまま複数のカードの審査を受けられます。

また、ビジネスカードはChaseの5/24ルールの枚数にカウントされません。

AMEXのビジネスカードであれば、駐在員でも作ることができます。

まとめ

これまでChase Freedom Unlimited/Flexについて解説してきました。

1枚だけでキャッシュバックを受けるのももちろん良いですが、やはり親カードとの併用がおすすめです。

最後に、この記事の内容をまとめます。

※Chase Freedom Flexを申し込む場合も、同じ紹介リンクが使えます

それではまたお会いしましょう！ See ya!!