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アメリカおすすめクレジットカード|年会費無料Chase Freedom Unlimited/Flexの特典・審査

アメリカおすすめ年会費無料カードChase Freedom Unlimited\Flex

アメリカでクレジットカードを作りたいけど、年会費がかかるものは嫌だな。

おすすめの無料カードを教えてほしい!

アメリカのクレジットカードは種類が多すぎて、混乱していませんか?

この記事の内容

  • Chase Freedom Unlimitedのスペック
  • 親カード「Chase Sapphire Preferred」との上手な使い方
  • Chase Freedom Unlimitedの審査に通るスペック、落ちるスペック
  • アメリカのクレジット審査のルール(5/24ルール)

在米1年半にして合計10枚のクレジットカードを持ち、比較検討してきた駐在員夫婦が、カードの魅力や申請のポイントを解説します。

この記事を読めば、限られた駐在期間でもお得なアメリカ生活が送れますよ。

すぐに申請する場合はコチラ

Chase Freedom Unlimited/Flexに申し込む

おすすめの無料カード|Chase Freedom Unlimited

アメリカおすすめカードChase Freedom Unlimited

カードスペック

Chase Freedom Unlimitedは全米NO.1銀行のChaseが発行する、キャッシュバックカードです。

どこで買い物をしても、最低1.5%がキャッシュバックされます

カードスペック

  • 発行会社:Chase(全米No.1銀行)
  • カードブランド:VISA
  • 年会費:無料
  • 入会ボーナス:200ドル(=20000ポイント)※3ヶ月以内に500ドル使うことが条件
  • 外貨手数料:3%
  • 主な特典:キャッシュバック、ユーザー限定の割引オファー、ポータルサイト利用
つきユカ

使いやすいお店のオファーも多く、アメリカ人にも優秀なカードとしてよく知られています

Chaseオファー
オファー

Chase Freedomの使い方

ここでは、Chase Freedomの基本的な使い方を説明します。

  • ポイントを貯める
  • ポイントを使う

ポイントを貯める

どこで何を買っても最低1.5%のキャッシュバックがあるので、深く考えずに使っていくのもOKです。

ここでは、より効率的にポイントを稼ぐ方法をご紹介します。

ポイントを稼ぐ方法

  • 日常生活で使う(1.5~5%)
  • Chase Travelを使う(5%)
  • Chaseポータル経由でオンラインショッピングする(1~15%)

②、③はChaseのマイページから行う、オンラインショッピングです。

日常生活で使う(1.5~5%)

お店のカテゴリーによってキャッシュバック率が異なり、1.5%~5%となっています。

先述の通り、どんな買い物でも最低1.5%はキャッシュバックされます。

キャッシュバック率

  • レストラン(テイクアウト、デリバリー含む):3%
  • ドラッグストア:3%
  • その他:1.5%
  • ガソリンスタンド:5%(初年度限定)

ガソリンのキャッシュバックは【Upside】というアプリと併用すると、更に強力になります。

>>アメリカガソリン高騰|対策・キャッシュバックアプリUpsideの使い方

Chase Travelで使う(5%)

Chase Travelはカードユーザー限定の旅行サイトです。

  • ホテル
  • 航空券
  • レンタカー
  • ツアー

の予約ができる、エクスペディアのようなサイトです。

Chase Travel

Chase Travel経由での買い物は、全て5%キャッシュバック対象です。

Marriott,Hyattなど各チェーンのポイントは入りませんが、公式ページよりも安いことがあるので要チェックです。

Chaseポータル経由でオンラインショッピングする(1~15%)

いわゆる「キャッシュバックサイト」を使う時と同じ要領です。

オンラインで買い物をしたい時に、Chaseポータルからリンクに飛んで通常通り買い物するだけです。

キャッシュバックサイトといえば、RakutenTopCashbackibottaが有名です。

サイト、時期によってキャッシュバック率は異なるので、最も有利なサイトを経由するのが良いでしょう。

>>関連記事【まとめ】アメリカのポイ活・キャッシュバックサイト|おすすめ・使い方

ちなみに、Chaseポイントの価値は、

【基本価値】1ポイント=1セント(100ポイント=1ドル)

ですが、ポイントの使い道によってはその価値が倍増するので、キャッシュバック率が同じなら、Chaseのポータルを使うことをおすすめします。

つきユカ

ポイント価値を上げる技は、このあと詳しくご紹介します

類似カードのご紹介

大変よく似た、Chase Freedom Flex(年会費無料)というカードがあります。

Unlimitedとの違いは、2点だけで、使い方は同じです。

  • 3か月ごとにボーナスアップするカテゴリーが入れ替わる
  • カードブランドがMasterCard
  Chase Freedom Unlimited Chase Freedom Flex
カードデザイン Chase Freedom Unlimited Chase Freedom Flex
年会費 無料 無料
カードブランド VISA MasterCard
カテゴリーボーナス Chase Travel 5% 5%
Chase Travel以外の旅行関連 1.5% 1%
レストラン 3% 3%
ドラッグストア 3% 3%
ガソリン(初年度) 5% 5%
その他 1.5% 1%
期間限定ボーナス

5%

3カ月ごと

グローサリー、ガソリン、アマゾン

などからランダムに設定される

つきユカ

ご自分に合う方を選べばOKです。

2枚持ちもできます。

ポイントを使う

さて、いよいよ貯めたポイントを使う時です。

貯めたポイントは、現金で受け取ったり、Chaseのポータルサイトで買い物に使ったりできます。

※ポイントの有効期限は無いので、カードメンバーである限り貯めることができます。

ポイントの還元先

  • カード、銀行口座へキャッシュバック (1ポイント=1セント)
  • ギフトカード購入 (1ポイント=1セント、セールあり)
  • Chaseポータルサイトで使用
  • Amazon,PayPalの支払いに利用 (1ポイント=0.8セント)
  • 親カードに移行して使う【裏技】

使い方によって還元率が異なるので気をつけましょう。

見ての通り、一見便利な「④Amazon,PayPalの支払いに利用」は還元率が悪いのでおすすめしません。

Amazonで使いたい場合は、一度ギフトカードに変換するステップを踏むことで1ポイント=1セントの価値になります。

Amazonの他にも、Chaseポータルサイトでは全部で175店を扱っており、期間限定のセールもしています。

chaseポイントギフトカード
つきユカ

よく使うお店がある人は要チェック!

さて、ここでご紹介したい裏技が1つあります。

【裏技】親カードに移行して使う

ご紹介した通り、基本は「1ポイント=1セント」の価値で、お得なギフトカードを見つけたとしても1.2セントほどに上がるだけです。

しかし、裏技「親カードにポイントを移行する」を使えば、その価値は何倍にもなります。

Chaseの他の親カードとの併用でお得

貯めたポイントの使い道として、「親カードにポイントを移行する」裏技があると説明しました。

親カードって何?

どんなメリットがあるの?

親カードとは?Chase Freedom Unlimitedとの違い

親カードというのは、同じChaseから発行されているプロパーカードを指します。

全部で3種類あります。

親カード

カードの親子関係は、同一住所に住んでいる1人に限られます

→同一人物が2枚カードを持つ必要はなく、夫婦でそれぞれが持てばOK

つきユカ

我が家も夫婦で親子カードを成立させています

親カードも、カード利用でポイントが貯まるカードですが、Chase Freedom Unlimitedと大きく違うのが、2点あります。

親カードの特徴

  • Chaseポータル利用時、ポイントが25~50%増になる
  • Chaseポイントを還元先パートナーの独自ポイントに変換できる

Chaseポータル利用時、ポイントが25~50%増になる

Chaseポータルで買い物をする際、Chase Freedomで貯めたポイントをそのまま使おうとすると、

1ポイント=1セント

が基本です。

しかし、親カードChase Sapphire Preferredだと、ポイント価値は25%アップされるので、

Chase Freedomで貯めたポイントを親カードに移行して使うと、1ポイント=1.25セント

となり、より高額なものが手に入ります。

Chaseポイントを還元先パートナーの独自ポイントに変換できる

もう1つの特徴として、親カードではChaseポイントを還元先パートナーの独自ポイントに変換できます

還元先はホテルチェーンや航空会社など旅行系で複数社あります。

ここで、ホテルチェーンの1つHyatt(ハイアット)を例にとってみます。

Chase TravelからHyattの予約をしても、安く済むことはありますが、Hyatt独自のポイントや宿泊数は貯まりません

一方で、親カードなら、Chaseポイントを1:1でHyattポイントに交換でき、Hyattの公式サイトからポイント予約できます。

そして、1Chaseポイント=1セントでしたが、1Hyattポイントは1セントではありません

以下は、ハイアットの予約サイトです。

1Hyattポイント=20~30セントほどの価値ということがわかりますね。

Chaseポイント宿泊

Chase Freedomで貯めた1セントの価値のポイントが、親カードに移行することで、20〜30倍の価値になる!

親カードは有料カードのため、他にもたくさんの特典があります。

詳細は関連記事駐在員におすすめ!Chase Sapphire Preferredでご紹介しています。

親カードとの使い分け

移行するなんて面倒だし、親カードだけ持てばいいんじゃないの?

と思われた方もいるでしょう。

わざわざ2枚カードを作ってポイントを移行する理由はコレです。

カテゴリーによってはChase Freedomの方がポイントが貯まるから

実際に、3枚のカードを比較してみましょう。

※Chaseのビジネスカードは駐在員には作るのが難しいので、ここでは比較対象外とします。

  Chase Freedom Unlimited Sapphire Preferred Sapphire Reserve
カードデザイン Freedom Preferred Card Reserve

年会費

無料 $95 $550
獲得ポイント Chase Travel(ホテル) 5% 5% 10%
Chase Travel(フライト) 5% 5% 5%
Chase Travel以外の旅行関連 1.5% 2% 3%
レストラン 3% 3% 3%
ドラッグストア 3% 1% 1%
ガソリン(初年度) 5% 1% 1%
その他 1.5% 1% 1%
Chaseポータルで使用する際のボーナス なし 25%アップ 50%アップ

ご覧の通り、ガソリンやドラッグストア、その他の買い物については、年会費無料のChase Freedomの方が獲得ポイントが大きくなります

普段使いにはChase Freedomを使用し、旅行の際にはSapphireカードを使えば良いんです。

Chase Freedom Unlimitedの審査に通るコツ

Chase5/24ルール

Chaseのクレジットカード審査【5/24ルール】

Chase Freedomを申請するにあたり、「Chase 5/24ルール」に注意しましょう。

簡単にいうと、24か月でカード発行は5枚までというルールです。

(ビジネスカードは対象外)

Chase発行のカードに限定された話ではなく、AMEXや他の地銀など全てが対象です!

「Chase 5/24ルール」についてもっと知りたい方は、下の「+」をクリックしてください。

承認された時の条件・クレジットスコア

先程触れた5/24ルールはあくまでも最低条件で、Chaseはクレジットカード発行に対してかなり厳しいです。

私もクレヒス構築後、初めて申請した時には、即却下されました。

対照的に、直後に申し込んだヒルトンカード(AMEX)は即承認です。

2度申請した際の私のステータスは、以下の通りです。

却下された時のステータス

  • クレジットスコア:720(Credit karma)
  • Chase Checking口座預金額(ジョイント口座): 2.2万ドル
  • SNS取得後:4ヶ月
  • クレジットカード発行数:パーソナル1枚(Discover)

先述の通り、このステータスでもAMEXのヒルトンカードは即承認されました。

承認時のステータス

  • クレジットスコア:742(Credit karma)
  • Chase Checking口座預金額(ジョイント口座): 3万ドル
  • SNS取得後:10ヶ月
  • クレジットカード発行数:パーソナル2枚

2回目に申請された時には、即承認されたので、もう少しスペックが低くても承認されたかもしれません。

Chaseの銀行口座を持っていると審査に有利

明確にルールが公表されているわけではありませんが、他の方の情報も参考にすると、Chaseはカード以外の取引履歴含め、その関係性を重要視しています。

よって、ChaseのChecking口座は開設しておくことをおすすめします

詳細は、関連記事Chase銀行で口座開設するメリット3つ|アメリカ駐在者におすすめで紹介しています。

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Chase銀行で口座開設するメリット3つ|アメリカ駐在者におすすめ

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Chaseのクレジットカード申請戦略

この記事でお伝えしてきた通り、大事なポイントが3点あります。

  • Chase Freedom Unlimitedは親カードとの併用で超お得カードに化ける
  • Chaseのクレジットカードは審査が厳しい(親カードはより厳しい)
  • ポイントに有効期限は無い

以上を踏まえて、以下のような使い方・申請をするのはいかがでしょうか?

ベストな使い方

他にも狙っているカードがある人は、次のように申請しましょう。

  • Chase Freedom Unlimited(Flex)と同じ日に申請する
  • ビジネスカードを申請する

カードの申請をすると、審査結果に関わらずクレジットスコアが翌日以降に下がります。

つまり、当日は変わらないので、クレジットスコアが高いまま複数のカードの審査を受けられます。

ビジネスカードは、Chaseの5/24ルールの枚数にカウントされません。

AMEXのビジネスカードであれば、駐在員でも作ることができます。

我が家が所有するビジネスカード

まとめ

これまで、Chase Freedom Unlimitedについて解説してきました。

1枚だけでキャッシュバックを受けるのももちろん良いですが、やはり親カードとの併用がおすすめです。

最後に、この記事の内容をまとめます。

  • Chase銀行が発行する年会費無料カード
  • 何に使っても必ずキャッシュバック対象になる
  • 親カードを併用すれば、もっとお得なカードになる
  • 親カードと子カードは夫婦それぞれで1枚ずつ持てば良い
  • カード審査が厳しめなので、ルールやクレジットスコアに気をつける

何を買ってもキャッシュバック!

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それではまたお会いしましょう! See ya!!

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