アメリカおすすめクレジットカード｜年会費無料Chase Freedom Unlimited/Flexの違い・特典・審査

アメリカのクレジットカードは種類が多すぎて、混乱していませんか？

無料であっても特典が付いているカードがありますが、その中でも自信を持ってオススメできるカードを紹介します。

クレヒスを構築してこれから次のカードへステップアップしたい人へもオススメです。

在米1年半にして合計10枚のクレジットカードを持ち、比較検討してきた駐在員夫婦が、カードの魅力や申請のポイントを解説します。

この記事を読めば、限られた駐在期間でもお得なアメリカ生活が送れますよ。

おすすめの無料カード｜Chase Freedom Unlimited

カードスペック

Chase Freedom Unlimited は全米NO.1銀行のChaseが発行する、キャッシュバックカードです。

どこで買い物をしても、最低1.5%がキャッシュバックされます。

オファーの数はだんだん増えていきます。

Chase Freedomのポイントの貯め方

ここでは、Chase Freedomの基本的な使い方を説明します。

どこで何を買っても最低1.5%のキャッシュバックがあるので、深く考えずに使っていくのもOKです。

ここでは、より効率的にポイントを稼ぐ方法をご紹介します。

②、③はChaseのマイページから行う、オンラインショッピングです。

日常生活で使う（1.5~5%）

お店のカテゴリーによってキャッシュバック率が異なり、1.5％～5%となっています。

先述の通り、どんな買い物でも最低1.5％はキャッシュバックされます。

Chase Travelで使う（5%）

Chase Travelはカードユーザー限定の、エクスペディアのような旅行サイトです。

Chase Travel経由での買い物は、全て５％キャッシュバック対象です。

Marriott,Hyattなど各チェーンのポイントは入りませんが、公式ページよりも安いことがあるので要チェックです。

Chaseポータル経由でオンラインショッピングする（1~15%）

いわゆる「キャッシュバックサイト」を使う時と同じ要領です。

オンラインで買い物をしたい時に、Chaseポータルからリンクに飛んで通常通り買い物するだけです。

ちなみに、Chaseポイントの価値は、

【基本価値】1ポイント＝1セント（100ポイント＝1ドル）

ですが、ポイントの使い道によってはその価値が倍増するので、キャッシュバック率が同じなら、Chaseのポータルを使うことをおすすめします。

類似カードのご紹介

大変よく似た、Chase Freedom Flex（年会費無料）というカードがあります。

Unlimitedとの違いは２点だけで、使い方は同じです。

	Chase Freedom Unlimited 年会費無料 VISA	Chase Freedom Flex 年会費無料 MasterCard
Chase Travel	5％	5％
Chase Travel以外の旅行関連	1.5%	1%
レストラン	3％	3％
ドラッグストア	3％	3％
ガソリン(初年度)	5％	5％
その他	1.5%	1%
期間限定ボーナス		５％ ３カ月ごとに グローサリー、ガソリン、アマゾン などからランダムに設定される

ポイントを使う

さて、いよいよ貯めたポイントを使う時です。

貯めたポイントは、現金で受け取ったり、Chaseのポータルサイトで買い物に使ったりできます。

※ポイントの有効期限は無いので、カードメンバーである限り貯め続けることができます。

使い方によって還元率が異なるので気をつけましょう。

見ての通り、一見便利な「④Amazon,PayPalの支払いに利用」は還元率が悪いのでおすすめしません。

Amazonで使いたい場合は、一度ギフトカードに変換するステップを踏むことで1ポイント＝1セントの価値になります。

Amazonの他にも、Chaseポータルサイトでは全部で175店を扱っており、期間限定のセールもしています。

さて、ここでご紹介したい裏技が１つあります。

ポイントを親カードに移行して使う

ご紹介した通り、基本は「1ポイント＝１セント」の価値で、お得なギフトカードを見つけたとしても1.2セントほどに上がるだけです。

しかし、裏技「親カードにポイントを移行する」を使えば、その価値は何倍にもなります。

Chaseの他の親カードとの併用でお得

貯めたポイントの使い道として、「親カードにポイントを移行する」裏技があると説明しました。

親カードとは？Chase Freedom Unlimitedとの違い

親カードというのは、同じChaseから発行されているプロパーカードを指します。

全部で３種類あります。

カードの親子関係は、同一住所に住んでいる１人に限られます
→同一人物が２枚カードを持つ必要はなく、夫婦でそれぞれが持てばOK

親カードもカード利用でポイントが貯まるカードですが、Chase Freedom Unlimitedと大きく違う特徴が２点あります。

Chaseポータル利用時、ポイントが25~50%増になる

Chaseポータルで買い物をする際、Chase Freedomで貯めたポイントをそのまま使おうとすると、

基本、１ポイント＝１セント

しかし、親カードChase Sapphire Preferred® Card だと、ポイント価値は25％アップされるので、

Chase Freedomで貯めたポイントを親カードに移行して使うと、1ポイント＝1.25セント

となり、より高額なものが手に入ります。

Chaseポイントを還元先パートナーの独自ポイントに変換できる

もう１つの特徴として、親カードではChaseポイントを還元先パートナーの独自ポイントに変換できます。

還元先はホテルチェーンや航空会社など旅行系で複数社あります。

ここで、ホテルチェーンの１つHyatt（ハイアット）を例にとってみます

Chase TravelからHyattの予約をしても、安く済むことはありますが、Hyatt独自のポイントや宿泊数は貯まりません。

一方で、親カードならChaseポイントを１：１でHyattポイントに交換でき、Hyattの公式サイトからポイント予約しても宿泊数もカウントされます。

１Chaseポイント＝１セントでしたが、１Hyattポイントは１セントではありません。

以下は、ハイアットの予約サイトです。

１Hyattポイント＝20~30セントほどの価値ということがわかりますね。

Chase Freedomで貯めた１セントの価値のポイントが、親カードに移行することで、20〜30倍の価値になる！

親カードは有料カードのため、他にもたくさんの特典があります。

アメリカ駐在おすすめクレジットカード｜Chase Sapphire Preferredの特典・入会審査ルール(条件)で詳しく説明しています。

親カードとの使い分け

と思われた方もいるでしょう。

わざわざ2枚カードを作ってポイントを移行する理由は２つです。

実際に、3枚のカードを比較してみましょう。

※Chaseのビジネスカードは駐在員には作るのが難しいので、ここでは比較対象外とします。

	Chase Freedom Unlimited 年会費無料	Chase Sapphire Preferred® Card 年会費95ドル	Sapphire Reserve 年会費550ドル
Chase Travel （ホテル）	5％	5％	10％
Chase Travel (フライト)	5％	5％	5％
Chase Travel以外 の旅行関連	1.5%	2％	3%
レストラン	3％	3％	3％
ドラッグストア	3％	1％	1％
ガソリン(初年度)	5％	1％	1％
その他	1.5%	1%	1％
Chaseポータル 使用時のボーナス		25％アップ	50％アップ

ご覧の通り、ガソリンやドラッグストア、その他の買い物は年会費無料のChase Freedomの方が獲得ポイントが大きくなります。

普段使いにはChase Freedomを使用し、貯めたポイントを親カードで使えば良いんです。

また、親カードの３種はChase Freedomよりも申請が厳しく、我が家でも４回目の申請でやっとゲットしました。

４度もトライするには数ヶ月かかります。

最初にハードルを下げてChase Freedomを取得しポイントを貯めながら親カードの取得を目指す方が、何度も失敗してその間ポイント還元の低いカードを使い続けるよりも効率が良いですよね。

Chase Freedom Unlimitedの審査に通るコツ

Chaseのクレジットカード審査【5/24ルール】

Chase Freedomを申請するにあたり、「Chase 5/24ルール」に注意しましょう。

簡単にいうと、「24か月でカード発行は5枚まで」というルールです。

(ビジネスカードは対象外)

Chase発行のカードに限定された話ではなく、AMEXや他の地銀など全てが対象です！

承認された時の条件・クレジットスコア

先程触れた5/24ルールはあくまでも最低条件で、Chaseはクレジットカード発行に対してかなり厳しいです。

私もクレヒス構築後、初めて申請した時には、即却下されました。

対照的に、直後に申し込んだヒルトンカード（AMEX）は即承認でした。

２度申請した際の私のステータスは、以下の通りです。

先述の通り、このステータスでもAMEXのヒルトンカードは即承認されました。

2回目に申請された時には、即承認されたので、もう少しスペックが低くても承認されたかもしれません。

Chaseの銀行口座を持っていると審査に有利

明確にルールが公表されているわけではありませんが、他の方の情報も参考にすると、Chaseはカード以外の取引履歴含め、その関係性を重要視しています。

よって、ChaseのChecking口座は開設しておくことをおすすめします。

詳細は、Chase銀行で口座開設するメリット３つ｜アメリカ駐在者におすすめで紹介しています。

Chaseのクレジットカード申請戦略

この記事でお伝えしてきた通り、Chaseのクレジットカードを攻略する上で大事なポイントが３点あります。

以上を踏まえて、以下のような使い方・申請をするのはいかがでしょうか？

他にも狙っているカードがある人は、次のように申請しましょう。

カードの申請をすると、審査結果に関わらずクレジットスコアが翌日以降に下がります。

つまり、当日は変わらないので、クレジットスコアが高いまま複数のカードの審査を受けられます。

また、ビジネスカードはChaseの5/24ルールの枚数にカウントされません。

AMEXのビジネスカードであれば、駐在員でも作ることができます。

まとめ

これまでChase Freedom Unlimited について解説してきました。

1枚だけでキャッシュバックを受けるのももちろん良いですが、やはり親カードとの併用がおすすめです。

最後に、この記事の内容をまとめます。

※Chase Freedom Flexを申し込む場合も、同じ紹介リンクが使えます

それではまたお会いしましょう！ See ya!!